📜 Fianzas

1. Según el artículo 47 de la Ley 12 de 2012, ¿cuál de los siguientes conceptos figura en el ramo de fianzas?

1. Incendio y líneas aliadas
2. Casco marítimo y aéreo
3. Responsabilidad civil
4. Cumplimiento de contrato

El artículo 47 de la Ley 12 de 2012 menciona el cumplimiento de contrato como primera fianza del ramo de fianzas. El casco marítimo y aéreo, la responsabilidad civil y el incendio y líneas aliadas pertenecen a los ramos generales.

2. ¿Qué excepción incluye la definición de consumidor del servicio de seguros en el artículo 3 de la Ley 12 de 2012?

1. La contratación de reaseguros
2. La contratación de fianzas
3. La contratación de rentas
4. La contratación de coaseguros

El artículo 3 de la Ley 12 de 2012 define al consumidor como contratante, asegurado, beneficiario y tercero con un interés legítimo, “salvo la contratación de fianzas”. Los reaseguros, las rentas y los coaseguros no se mencionan como excepción en esa definición.

3. Al autorizar un modelo de fianza, ¿qué estudia la Superintendencia según el artículo 140 de la Ley 12 de 2012?

1. El patrimonio de los futuros fiados, para determinar su capacidad de pago
2. La utilidad que obtendrá la afianzadora, para determinar su rentabilidad
3. La red de corredores que lo ofrecerá, para determinar su cobertura territorial en el país
4. Los derechos y obligaciones de las partes, para determinar su carácter equitativo

El artículo 140 de la Ley 12 de 2012 indica que la Superintendencia estudia los derechos y obligaciones estipulados para las partes, a fin de determinar el carácter equitativo del modelo y su cumplimiento de las leyes vigentes. El patrimonio de los fiados, la utilidad de la afianzadora y la red de corredores no son el objeto de ese estudio.

4. ¿Qué es una fianza?

1. Un seguro que indemniza al fiado por la pérdida de sus propios bienes o negocios
2. Un depósito que el fiado entrega al acreedor sin intervención de una afianzadora
3. Un reaseguro que una afianzadora contrata con otra para repartir su cartera de fianzas emitidas
4. Un contrato en que una afianzadora garantiza al acreedor una obligación del fiado

En la fianza una entidad autorizada, la afianzadora, garantiza ante el acreedor o beneficiario el cumplimiento de una obligación del fiado. No indemniza bienes del fiado como un seguro, no es un simple depósito sin afianzadora y no es un reaseguro entre entidades.

5. En una fianza, ¿quién es el fiado (o afianzado)?

1. La entidad autorizada que emite la fianza y responde ante el beneficiario
2. El corredor que intermedia la contratación de la fianza ante la afianzadora
3. La persona a cuyo favor se emite la fianza y que cobra cuando el fiado incumple
4. La persona cuya obligación frente al beneficiario queda garantizada por la fianza

El fiado o afianzado es quien debe cumplir la obligación que la fianza garantiza. La entidad que la emite es la afianzadora, quien cobra en caso de incumplimiento es el beneficiario o acreedor, y el corredor solo intermedia la contratación.

6. En una fianza de cumplimiento de un contrato de obra, ¿quién es el beneficiario (acreedor)?

1. El dueño de la obra, a cuyo favor se emite la fianza
2. La afianzadora, que es quien emite y respalda la fianza
3. El corredor, que es quien gestiona la fianza
4. El contratista, que es quien debe ejecutar la obra

El beneficiario es el acreedor de la obligación garantizada; en un contrato de obra, el dueño de la obra, que cobra si el contratista incumple. El contratista es el fiado, la afianzadora es la emisora y el corredor interviene como intermediario.

7. En materia de fianzas, ¿qué es la contragarantía?

1. El contrato por el cual la afianzadora traslada su riesgo a un reasegurador de fianzas
2. La garantía que la afianzadora entrega al beneficiario al emitir la fianza
3. El monto que el fiado paga a la afianzadora como precio de la fianza emitida
4. La garantía que el fiado otorga a la afianzadora para respaldar lo que esta pueda pagar

La contragarantía es el respaldo, como una hipoteca, una prenda o un obligado solidario, que el fiado da a la afianzadora para recuperar lo que esta pague al beneficiario. La garantía hacia el beneficiario es la propia fianza, el precio de la fianza es la prima o comisión y el traslado de riesgo a un reasegurador es otro contrato.

8. ¿Qué garantiza una fianza de propuesta en una licitación?

1. Que el contratista devolverá el anticipo recibido si no ejecuta la obra contratada
2. Que el contratista pagará a los proveedores y a los trabajadores de la obra
3. Que el oferente mantendrá su oferta y firmará el contrato si se le adjudica
4. Que la obra terminada estará libre de defectos durante un periodo pactado

La fianza de propuesta respalda la seriedad de la oferta: el oferente la mantiene y firma el contrato si resulta adjudicatario. La devolución del anticipo corresponde a la fianza de pago anticipado, el pago a proveedores y trabajadores a la de pago, y los defectos posteriores a la de buena calidad.

9. ¿Cuál es el objeto de una fianza de pago anticipado?

1. Asegurar que el oferente mantendrá su oferta hasta la adjudicación
2. Asegurar el pago de los materiales comprados por el contratista a crédito
3. Asegurar la devolución del anticipo entregado al contratista si este no cumple
4. Asegurar la reparación de los defectos que aparezcan tras la entrega de la obra

La fianza de pago anticipado respalda el dinero que el dueño adelanta al contratista: si este no ejecuta la obra, se devuelve el anticipo. Mantener la oferta es el objeto de la fianza de propuesta, pagar materiales el de la fianza de pago y reparar defectos el de la de buena calidad.

10. ¿Qué respalda, en esencia, una fianza de pago en una obra de construcción?

1. El pago de materiales, equipos y mano de obra que aportan terceros al contratista
2. La devolución del dinero que el dueño entregó como anticipo al contratista
3. La seriedad de la oferta que el contratista presentó en la licitación
4. El cumplimiento del plazo de entrega que el contratista pactó con el dueño de la obra

La fianza de pago, mencionada en el artículo 47 de la Ley 12 de 2012 entre las fianzas conexas a la construcción de obras o para suplir materiales o equipos, respalda el pago a quienes aportan materiales, equipos o trabajo. El plazo de entrega se vincula con el cumplimiento, el anticipo con la fianza de pago anticipado y la oferta con la fianza de propuesta.

11. Construcciones Chiriquí Norte, S.A. incumple un contrato de obra y Afianzadora Cumbre, S.A. paga una suma al dueño, beneficiario de la fianza de cumplimiento. ¿Qué derecho tiene la afianzadora respecto del pago realizado?

1. Asumir la pérdida como un siniestro propio, sin reclamar nada a la constructora fiada
2. Reclamar la devolución al dueño de la obra, por haber cobrado la fianza de cumplimiento
3. Reclamar la suma al corredor que intermedió la contratación de la fianza de cumplimiento
4. Recurrir contra la constructora fiada para que le reembolse lo pagado al dueño

A diferencia del seguro, en la fianza el riesgo es del fiado: la afianzadora que paga al beneficiario puede recurrir contra el fiado para recuperar lo pagado y, si las hay, ejecutar las contragarantías otorgadas. No asume la pérdida como un siniestro propio, el dueño cobró lo que le correspondía y el corredor solo intermedió.

12. La fianza de cumplimiento que Afianzadora Cumbre, S.A. emitió a favor de la señora Quintero, dueña de una obra, exige un reclamo escrito con pruebas del incumplimiento. El contratista abandona la obra. ¿Qué debe hacer la señora Quintero para cobrar la fianza?

1. Presentar el reclamo escrito con las pruebas ante el corredor
2. Presentar el reclamo escrito con las pruebas ante la Superintendencia
3. Presentar el reclamo escrito con las pruebas ante la afianzadora
4. Presentar el reclamo escrito con las pruebas ante el contratista

La beneficiaria cobra la fianza reclamando a quien la emitió y se obligó a pagar, la afianzadora, en la forma que exige la propia fianza: por escrito y con las pruebas del incumplimiento. La Superintendencia autoriza los modelos de fianzas y supervisa a las entidades, pero no paga las fianzas. El corredor intermedia la contratación y no es parte obligada, y el contratista es el fiado cuyo incumplimiento se reclama, no quien emite la fianza.

13. Corretaje Bahía, S.A. asesora al señor Batista, contratista que debe garantizar al dueño de una obra que la terminará conforme al contrato. ¿Qué fianza corresponde?

1. Una fianza de propuesta para licitación
2. Una fianza aduanera para importaciones
3. Una fianza judicial para un proceso civil
4. Una fianza de cumplimiento de contrato

Para garantizar al dueño la ejecución de la obra conforme al contrato corresponde la fianza de cumplimiento, que el artículo 47 de la Ley 12 de 2012 menciona en el ramo de fianzas. La de propuesta respalda la oferta, la aduanera obligaciones ante la aduana y la judicial obligaciones dentro de un proceso.

14. El dueño de una obra exige al contratista, el señor Batista, garantizar que los proveedores de cemento y los trabajadores recibirán su pago. ¿Qué fianza resuelve esa exigencia?

1. Una fianza de propuesta, para la oferta presentada
2. Una fianza de pago, para materiales y mano de obra
3. Una fianza de buena calidad, para defectos posteriores
4. Una fianza de pago anticipado, para devolver el anticipo

La fianza de pago garantiza a proveedores y trabajadores el cobro de materiales y mano de obra. La de propuesta respalda la oferta, la de buena calidad los defectos posteriores a la entrega y la de pago anticipado la devolución del anticipo.

15. Terminada la obra, la señora Quintero quiere asegurarse de que Constructora Istmo Azul, S.A. repare los defectos de construcción que surjan durante un periodo pactado. ¿Qué fianza resulta apropiada?

1. Una fianza de propuesta, que respalda la oferta presentada en la licitación
2. Una fianza de pago anticipado, que respalda el anticipo entregado
3. Una fianza de buena calidad o garantía, vigente después de la entrega
4. Una fianza de pago, que respalda las deudas con proveedores

Los defectos que aparecen después de la entrega se respaldan con una fianza de buena calidad o garantía, vigente durante el periodo pactado. La de propuesta opera antes de la adjudicación, la de pago anticipado protege el anticipo y la de pago protege a proveedores y trabajadores.

16. Afianzadora Cumbre, S.A. desea comercializar un nuevo modelo de fianza de pago anticipado. Según el artículo 140 de la Ley 12 de 2012, ¿qué requisito debe cumplir antes de ofrecerlo al público?

1. Notificar a los futuros fiados y esperar su aprobación del modelo
2. Obtener la aprobación de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) del país
3. Comunicarlo a la Superintendencia después de comenzar a ofrecerlo
4. Obtener la autorización previa de la Superintendencia para el modelo

El artículo 140 de la Ley 12 de 2012 exige que los modelos de pólizas y fianzas cuenten con autorización previa de la Superintendencia antes de comercializarse. Los fiados no aprueban el modelo, la UAF no lo autoriza y comunicarlo después de ofrecerlo no cumple el requisito.

17. Sobre la fianza, ¿cuál de las siguientes afirmaciones es INCORRECTA?

1. Es accesoria de la obligación que el fiado tiene frente al beneficiario de la fianza
2. La afianzadora que paga al beneficiario puede recurrir contra el fiado
3. El riesgo es un hecho aleatorio ajeno a la voluntad del fiado, igual que en el seguro
4. Garantiza el cumplimiento de una obligación del fiado frente a un acreedor determinado

La afirmación incorrecta es la que equipara la fianza con el seguro: el riesgo de la fianza está a cargo del fiado, quien responde por su propio incumplimiento, y no hay siniestro aleatorio. Las demás son ciertas: la fianza es accesoria, garantiza una obligación del fiado y permite a la afianzadora recurrir contra él.

18. Según los artículos 3 y 47 de la Ley 12 de 2012, ¿cuál afirmación sobre las fianzas es INCORRECTA?

1. El cumplimiento de contrato figura en las fianzas
2. La fianza de pago figura en los ramos generales
3. Las fianzas quedan fuera de la definición de consumidor
4. La autorización se otorga por separado para cada ramo

Es incorrecto ubicar la fianza de pago en los ramos generales, porque el artículo 47 de la Ley 12 de 2012 la incluye en el ramo de fianzas. Sí es cierto que el cumplimiento de contrato figura en las fianzas, que la autorización se otorga separadamente por ramo y que el artículo 3 excluye la contratación de fianzas de la definición de consumidor.