❤️ Ramo de personas: vida, colectivos, accidentes personales y salud

1. Según el artículo 151 de la Ley 12 de 2012, ¿qué ocurre con el cliente de un banco que opta por un seguro individual en lugar de ingresar al colectivo de la entidad?

1. Debe pagar un recargo por la cesión de la póliza a la entidad financiera
2. Pierde el derecho a designar a su corredor de seguros en el futuro
3. No se le puede penalizar con recargos ni condiciones desfavorables
4. Debe esperar al vencimiento del seguro colectivo para poder cambiarlo

El artículo 151 de la Ley 12 de 2012 dispone que no puede condicionarse la cesión de la póliza a recargos o condiciones especiales en perjuicio del asegurado y que, en ningún momento, la escogencia del seguro individual puede penalizarse con recargos o condiciones desfavorables. Por eso no hay recargo por la cesión, y el artículo 150 reconoce la libertad de elegir corredor, de modo que tampoco se pierde ese derecho. La norma no exige esperar al vencimiento del colectivo.

2. Según la Ley 12 de 2012, ¿cómo se define el seguro de renta o anualidades?

1. Modalidad de seguro de vida que devuelve al contratante las primas pagadas si no ocurre un siniestro
2. Modalidad de seguro de salud que reembolsa los gastos médicos del asegurado durante cada año de vigencia
3. Modalidad de seguro de accidentes que paga un capital único si el asegurado sufre una invalidez permanente
4. Modalidad de seguro de vida que paga una renta periódica, vitalicia o temporal, al vencimiento del contrato

El numeral 39 del artículo 3 de la Ley 12 de 2012 define el seguro de renta o anualidades como una modalidad de seguro de vida con entrega de una renta periódica, vitalicia o temporal, al vencimiento del contrato. El reembolso de gastos médicos es propio del seguro de salud, el capital único por invalidez corresponde a los accidentes personales y la devolución de primas no constituye una renta.

3. ¿Qué caracteriza al seguro de vida temporal?

1. Cubre el fallecimiento del asegurado en cualquier momento de su vida mientras se paguen las primas
2. Cubre el fallecimiento dentro de un plazo definido y no paga capital si el asegurado sobrevive
3. Paga el capital al asegurado si sobrevive al plazo, o a los beneficiarios si fallece antes de él
4. Combina la protección por fallecimiento con un fondo de ahorro de aportes y retiros flexibles

El seguro de vida temporal cubre el fallecimiento ocurrido dentro de un plazo definido en la póliza y no paga capital si el asegurado sobrevive a ese plazo. La cobertura de toda la vida es la vida entera, el pago por supervivencia o por fallecimiento anticipado es propio del dotal y el componente de ahorro flexible corresponde a la vida universal.

4. ¿Cuál es la característica principal del seguro de vida entera?

1. Cubre un plazo determinado y termina sin valor si el asegurado sobrevive a ese plazo
2. Paga el capital al sobrevivir el asegurado al término, o a los beneficiarios si fallece antes
3. Permite variar los aportes y el capital sin una prima fija establecida de antemano
4. Cubre toda la vida del asegurado y paga el capital a sus beneficiarios al fallecer

La vida entera protege al asegurado durante toda su vida y paga el capital a sus beneficiarios cuando fallece, por lo que sirve para cubrir gastos finales y sucesión. La cobertura por un plazo que termina sin valor es la vida temporal, el pago por supervivencia es del seguro dotal y la flexibilidad de aportes caracteriza a la vida universal.

5. ¿Qué prestación paga el seguro dotal?

1. El capital asegurado si el asegurado fallece dentro del plazo, sin pago por supervivencia
2. El capital al asegurado si sobrevive al término, o a sus beneficiarios si fallece antes
3. Una renta mensual vitalicia que comienza desde la fecha de emisión de la póliza
4. El valor de rescate acumulado, descontados los gastos de adquisición de la aseguradora

El seguro dotal paga el capital asegurado al propio asegurado si sobrevive al término del contrato y a los beneficiarios si fallece antes. Pagar solo por fallecimiento dentro del plazo es la vida temporal, la renta vitalicia corresponde al seguro de renta o anualidades y el valor de rescate es un valor garantizado de las pólizas que acumulan valores.

6. En un seguro de vida, ¿quién es la persona designada para recibir el capital cuando fallece el asegurado?

1. El ejecutivo de cuentas del corredor
2. El contratante que adquirió la póliza
3. El corredor que medió en la contratación
4. El beneficiario nombrado en la póliza

El beneficiario es la persona designada en la póliza para cobrar el capital. El artículo 3 de la Ley 12 de 2012 define al contratante como quien adquiere las coberturas de la aseguradora, que no siempre coincide con quien cobra. El corredor de seguros y el ejecutivo de cuentas son intermediarios y no reciben la prestación del seguro.

7. Según el artículo 160 de la Ley 12 de 2012, cuando la póliza no determina un periodo de gracia, ¿qué plazo se entiende por tal?

1. Quince días calendario siguientes a la fecha de pago pactada
2. Sesenta días calendario siguientes a la fecha de pago pactada
3. Cuarenta y cinco días calendario siguientes a la fecha de pago pactada
4. Treinta días calendario siguientes a la fecha de pago pactada

El artículo 160 de la Ley 12 de 2012 dispone que, si la póliza no determina periodo de gracia, se entienden por tal los treinta días calendario siguientes a la fecha en que el contratante debió realizar el pago. Quince días corresponde, en días hábiles, a la anticipación del aviso de cancelación del artículo 161; sesenta días es el máximo de la suspensión de cobertura del artículo 156, y cuarenta y cinco días no figura en ese régimen.

8. En un seguro de vida, ¿qué regula la cláusula de edad mal declarada?

1. El plazo tras el cual la aseguradora ya no puede impugnar el contrato por omisiones
2. El ajuste del capital o de la prima si la edad del asegurado se declaró mal al contratar
3. La suma que se entrega al contratante cuando termina la póliza antes del plazo pactado
4. El derecho del contratante a recuperar la cobertura tras un atraso prolongado en el pago

La cláusula de edad mal declarada fija, según la póliza, el ajuste del capital o de la prima cuando la edad del asegurado se declaró de forma inexacta, ya que la prima se calcula según la edad. Impugnar por omisiones corresponde a la incontestabilidad, recuperar la cobertura es la rehabilitación y la suma por terminar antes es el valor de rescate. Es una cláusula contractual, no una regla legal.

9. Según el artículo 156 de la Ley 12 de 2012, ¿hasta por cuántos días puede suspenderse la cobertura por falta de pago de una fracción de prima posterior a la primera?

1. Hasta quince días, una vez vencido el periodo de gracia
2. Hasta treinta días, una vez vencido el periodo de gracia
3. Hasta sesenta días, una vez vencido el periodo de gracia
4. Hasta cuarenta y cinco días, una vez vencido el periodo de gracia

El artículo 156 de la Ley 12 de 2012 establece que el atraso en una fracción subsiguiente por más del periodo de gracia suspende la cobertura hasta por sesenta días, y el artículo 158 precisa que la suspensión procede al vencer ese periodo. Quince es la anticipación, en días hábiles, del aviso de cancelación del artículo 161; treinta es el periodo de gracia supletorio del artículo 160, y cuarenta y cinco días no figura en ese régimen.

10. ¿Qué distingue al seguro de vida universal de la vida entera tradicional?

1. Paga una renta periódica vitalicia al contratante desde el vencimiento del contrato
2. Cubre un plazo fijo y no acumula valor de rescate si el asegurado sobrevive a ese plazo
3. Separa la protección por fallecimiento de un ahorro con aportes y retiros flexibles
4. Exige una prima nivelada fija durante toda la vida y no admite ajustes en el tiempo

La vida universal separa el costo de la protección por fallecimiento de un componente de ahorro, con aportes y retiros flexibles dentro de los límites de la póliza. Cubrir un plazo fijo sin valor de rescate es la vida temporal, la renta vitalicia es el seguro de renta o anualidades y la prima nivelada sin ajustes describe la vida entera tradicional, no la universal.

11. La señora Quintero pagó durante diez años las primas de una póliza dotal de Seguros Istmo Azul, S.A. y decide no pagar más, sin retirar el dinero. La póliza prevé el seguro saldado. ¿Qué ocurre al elegir esa opción?

1. La póliza se cancela y la aseguradora entrega el valor acumulado sin que subsista cobertura
2. La póliza sigue vigente sin más primas, con un capital reducido según el valor acumulado
3. La póliza continúa con el capital original, pero durante un plazo menor al pactado
4. La aseguradora presta dinero a la contratante con garantía de los valores acumulados

En el seguro saldado la póliza sigue vigente sin nuevas primas, pero con un capital reducido que se calcula con el valor acumulado. Entregar el valor acumulado y terminar la cobertura es el rescate, mantener el capital original por un plazo menor es el seguro prorrogado y el préstamo con garantía de los valores es otra opción distinta, que no cambia el capital de la póliza.

12. La póliza de vida de Seguros Istmo Azul, S.A. incluye una cláusula de incontestabilidad de dos años. El asegurado fallece al tercer año y la aseguradora descubre una omisión, sin fraude, en la declaración de salud. ¿Qué corresponde según esa cláusula?

1. Anular el contrato desde su emisión y devolver las primas pagadas al contratante
2. Reducir el capital en proporción a la omisión antes de pagar a los beneficiarios
3. Pagar el capital a los beneficiarios, porque venció el plazo de impugnación pactado
4. Suspender el pago hasta que los beneficiarios prueben que la omisión no tuvo efecto

La cláusula de incontestabilidad impide a la aseguradora impugnar el contrato por omisiones una vez transcurrido el plazo pactado, aquí dos años, por lo que corresponde pagar el capital. Anular, reducir o suspender el pago supondría impugnar el contrato fuera de plazo. El plazo depende de la póliza y se plantea en el enunciado; no es una regla legal panameña.

13. El señor Batista tiene una póliza de vida individual, sin valores acumulados, con periodo de gracia de 30 días. Pagó a tiempo las dos primeras fracciones de prima, pero no la tercera, vencida hace 40 días. ¿Qué consecuencia prevé la Ley 12 de 2012?

1. La póliza es nula de pleno derecho desde su inicio, como si no hubiera tenido vigencia
2. La cobertura queda suspendida hasta por sesenta días y no puede cancelarse en ese lapso
3. La aseguradora puede cancelar el contrato de inmediato con un aviso verbal al contratante
4. La cobertura sigue sin cambios hasta que la aseguradora le envíe un aviso de cobro escrito

Pagada la primera fracción y vencido el periodo de gracia de la tercera, el artículo 156 de la Ley 12 de 2012 suspende la cobertura de inmediato hasta por sesenta días y, en seguros de vida individual, impide cancelar el contrato antes de que termine esa suspensión. La nulidad desde el inicio del artículo 154 se refiere a la falta del pago total o de la primera fracción a la emisión. La suspensión no depende de un aviso de cobro, y la cancelación exige un aviso escrito con quince días hábiles de anticipación, según el artículo 161.

14. La señora Quintero obtiene una hipoteca a veinte años y quiere que, si fallece durante ese plazo, su familia reciba el saldo de la deuda. ¿Qué seguro de vida responde mejor a esa necesidad?

1. Una renta vitalicia diferida que comienza a los sesenta y cinco años
2. Una vida entera con prima nivelada pagadera hasta los cien años de edad
3. Un seguro dotal a cinco años, con pago por supervivencia al término
4. Una vida temporal a veinte años, con capital ajustado al saldo de la deuda

La necesidad es temporal y está ligada al plazo del préstamo, por lo que la vida temporal por el plazo de la hipoteca, con capital cercano al saldo, la cubre al menor costo. La vida entera supera el plazo de la deuda, el dotal a cinco años no abarca los veinte años del préstamo y la renta vitalicia diferida atiende el retiro, no la protección de la familia ante la deuda.

15. La póliza de vida de Seguros Istmo Azul, S.A. excluye el suicidio del asegurado durante los dos primeros años de vigencia. El asegurado se suicida a los veintiséis meses de vigencia. ¿Qué corresponde según esa cláusula?

1. Negar el pago, porque el suicidio queda excluido mientras la póliza esté vigente
2. Devolver al contratante las primas pagadas, sin pagar el capital asegurado
3. Pagar el capital a los beneficiarios, porque ya venció el plazo de la cláusula
4. Pagar la mitad del capital, por haber ocurrido en el tercer año de vigencia

La cláusula descrita en el enunciado excluye el suicidio durante los dos primeros años de vigencia; a los veintiséis meses ese plazo ya venció, por lo que corresponde pagar el capital a los beneficiarios. Mantener la exclusión mientras la póliza esté vigente contradice el plazo pactado, la devolución de primas es la solución que algunas pólizas prevén para el suicidio dentro del plazo y el pago de la mitad del capital no figura en la cláusula. El plazo y sus efectos dependen de cada póliza; no es una regla legal panameña.

16. ¿Cuál de los siguientes productos NO es una modalidad de seguro de vida?

1. Seguro de lucro cesante
2. Seguro de vida dotal
3. Seguro de vida universal
4. Seguro de vida entera

El seguro de lucro cesante cubre pérdidas de ingresos de un negocio por un siniestro material y no es una modalidad de vida. La vida universal, el dotal y la vida entera son modalidades del seguro de vida con diferente combinación de protección y ahorro.

17. ¿Cuál de las siguientes opciones NO es un valor garantizado habitual de una póliza de vida con valores acumulados?

1. Seguro prorrogado por plazo menor
2. Préstamo con garantía de la póliza
3. Valor de rescate en efectivo
4. Cesión de cartera de seguros

La cesión de cartera es un acuerdo entre aseguradoras para transferir contratos vigentes y no un derecho del contratante sobre los valores acumulados de su póliza. El préstamo con garantía de la póliza, el valor de rescate y el seguro prorrogado sí son opciones de valores garantizados.

18. En un seguro de vida, ¿qué cubre el rider de exoneración de primas?

1. Un capital adicional si el asegurado fallece a causa de un accidente
2. La liberación del pago de primas si el asegurado queda inválido
3. Un adelanto del capital si se diagnostica una enfermedad grave
4. La devolución de las primas pagadas si no hay reclamos durante el plazo

El rider de exoneración de primas libera al contratante de pagar las primas, manteniendo vigente la póliza, si el asegurado queda inválido en los términos pactados. El capital adicional por accidente es el rider de muerte accidental, el anticipo por diagnóstico corresponde al rider de enfermedades graves y la devolución de primas es otra cobertura distinta.

19. En un seguro de vida, ¿qué es la rehabilitación de la póliza?

1. La renovación automática de la póliza por un nuevo periodo con la misma prima
2. El cambio del plan contratado por otro de mayor capital y mayor prima
3. La reducción del capital asegurado cuando se agotan los valores acumulados
4. El restablecimiento de la cobertura suspendida pagando la prima atrasada

El artículo 156 de la Ley 12 de 2012 prevé que la cobertura suspendida por falta de pago pueda rehabilitarse con el pago de la prima dejada de pagar durante la suspensión. La renovación automática, el cambio de plan y la reducción del capital son operaciones distintas que no restablecen una cobertura suspendida.

20. Sobre el aviso de cancelación de una póliza por falta de pago, ¿cuál afirmación es INCORRECTA según la Ley 12 de 2012?

1. Debe enviarse por escrito al contratante con quince días hábiles de anticipación
2. Si no se envía, el contrato queda cancelado al vencer el periodo de gracia
3. Debe enviarse una copia del aviso al corredor de seguros de la póliza
4. Se envía a la última dirección que conste en el expediente de la póliza

El artículo 161 de la Ley 12 de 2012 dispone que, si el aviso no se envía, el contrato sigue vigente, de modo que la afirmación sobre la cancelación automática es incorrecta. Las demás son ciertas: aviso escrito con quince días hábiles de anticipación, envío a la última dirección del expediente y copia al corredor de seguros.

21. La póliza de vida de la señora Quintero en Seguros Istmo Azul, S.A. fija un periodo de gracia de 15 días. ¿Qué término se tiene por válido según el artículo 160 de la Ley 12 de 2012?

1. Sesenta días, por coincidir con el periodo máximo de la suspensión de cobertura
2. Quince días, porque lo pactado en la póliza prevalece sobre lo que dice la ley
3. Cuarenta y cinco días, por sumarse el plazo de la póliza al plazo de la ley
4. Treinta días calendario, por ser el término más favorable al propio contratante

El artículo 160 de la Ley 12 de 2012 fija treinta días calendario cuando la póliza no determina gracia y, si hay diferencia entre la póliza y la ley, tiene por válido el término más beneficioso para el contratante, que aquí son los treinta días. Hacer prevalecer lo pactado, sumar ambos plazos o aplicar los sesenta días de la suspensión de cobertura no figura en la norma.

22. Una póliza de vida individual de Seguros Istmo Azul, S.A. acumula valores. El señor Batista deja de pagar las primas y los valores cubren los pagos durante varios meses hasta agotarse. ¿Desde cuándo se cuenta el periodo de gracia según el artículo 158 de la Ley 12 de 2012?

1. Desde la fecha de vencimiento de la primera prima que no se pagó
2. Desde el agotamiento de los valores acumulados, según el contrato
3. Desde la fecha en que la aseguradora envía el aviso de cancelación
4. Desde el día siguiente a la emisión de la póliza por la aseguradora

En los seguros de vida individual que acumulan valores, el artículo 158 de la Ley 12 de 2012 dispone que el periodo de gracia se cuenta desde el agotamiento de los valores acumulados, según los términos contractuales, y la suspensión procede al vencer ese periodo. Contarlo desde el primer vencimiento, desde el aviso o desde la emisión no corresponde a la norma.

23. El señor Batista designó a su hija como beneficiaria de su póliza de vida con carácter irrevocable, según consta en la póliza. Años después quiere nombrar a su cónyuge en su lugar. ¿Qué corresponde según esa designación?

1. Puede cambiarla por decisión propia con un aviso escrito a la aseguradora
2. Puede cambiarla si la hija, como beneficiaria irrevocable, da su consentimiento
3. Puede cambiarla con la autorización escrita del corredor de seguros de la póliza
4. Puede cambiarla si la aseguradora acepta una nueva solicitud del contratante

La designación irrevocable limita al contratante: solo puede cambiarla con el consentimiento del beneficiario designado, a diferencia de la designación revocable, que puede modificarse por decisión propia con aviso a la aseguradora. Ni la autorización del corredor de seguros ni la aceptación de una nueva solicitud por la aseguradora sustituyen el consentimiento de la beneficiaria. El carácter irrevocable se plantea en el enunciado como condición de la póliza.

24. Según el artículo 300 de la Ley 12 de 2012, ¿en qué término debían presentar a la Superintendencia sus modelos de seguro individual las aseguradoras que, al entrar en vigencia la ley, comercializaban seguros colectivos y no individuales?

1. 30 días
2. 45 días
3. 60 días
4. 90 días

El artículo 300 de la Ley 12 de 2012 dio a esas aseguradoras un plazo máximo de cuarenta y cinco días, contado desde la entrada en vigencia de la ley, para someter sus modelos de seguro individual a la aprobación de la Superintendencia. Treinta días es el periodo de gracia supletorio del artículo 160, sesenta es la suspensión de cobertura del artículo 156 y noventa no figura en el artículo.

25. Corretaje Bahía, S.A. calcula por necesidades la suma asegurada de vida del señor Batista. Datos: saldo de la hipoteca B/. 60,000.00; educación de los hijos B/. 40,000.00; gastos finales B/. 5,000.00; reemplazo de ingresos de B/. 12,000.00 anuales durante 5 años; activos y seguros existentes disponibles B/. 25,000.00. ¿Qué suma asegurada resulta?

1. B/. 80,000.00
2. B/. 140,000.00
3. B/. 135,000.00
4. B/. 165,000.00

El cálculo suma las necesidades y resta los recursos disponibles: 60,000 + 40,000 + 5,000 + (12,000 x 5 = 60,000) = 165,000, y 165,000 - 25,000 = 140,000. Resulta 165,000 si no se restan los recursos disponibles, 135,000 si se omiten los gastos finales y 80,000 si se omite el reemplazo de ingresos.

26. Según el artículo 163 de la Ley 12 de 2012, ¿a qué póliza puede convertir su cobertura el asegurado de un seguro colectivo de salud?

1. A una póliza de vida entera que elige el contratante colectivo
2. A una póliza especial que la aseguradora crea para quienes convierten
3. A la póliza de salud que fija la Superintendencia en cada caso
4. A una póliza regular de salud de la aseguradora, de cobertura similar

El artículo 163 de la Ley 12 de 2012 indica que la póliza individual puede ser cualquiera de las pólizas regulares que comercializa la aseguradora, de cobertura similar y con un límite que no supere el de la póliza colectiva. La norma no prevé una póliza especial creada para la conversión, no remite a un seguro de vida entera elegido por el contratante colectivo y no encarga a la Superintendencia fijar la póliza en cada caso.

27. Según el artículo 163 de la Ley 12 de 2012, ¿en qué plazo desde la terminación de la cobertura colectiva debe solicitarse la póliza individual y pagarse la prima?

1. 30 días calendario
2. 60 días calendario
3. 31 días calendario
4. 90 días calendario

El artículo 163 de la Ley 12 de 2012 exige solicitar la póliza individual y pagar la prima “dentro de los primeros treinta y un días calendario siguientes a la terminación de la cobertura bajo la póliza colectiva”. Treinta días queda un día por debajo del plazo legal, y los plazos de sesenta o noventa días no figuran en la norma.

28. Según el artículo 163 de la Ley 12 de 2012, ¿qué debe hacer una aseguradora que no comercializa productos de salud individual cuando un asegurado quiere convertir su cobertura?

1. Rechazar la conversión porque no vende salud individual
2. Cumplir con lo necesario para que el asegurado ejerza el derecho
3. Esperar la autorización de la Superintendencia en cada caso
4. Remitir al asegurado a otra aseguradora que sí venda salud individual

El artículo 163 de la Ley 12 de 2012 dispone que las aseguradoras que no comercializan productos de salud individual deben cumplir igualmente con lo necesario para que el asegurado pueda ejercer el derecho de conversión. Por eso no pueden rechazar la solicitud ni remitir al asegurado a otra aseguradora, y el ejercicio del derecho no depende de una autorización de la Superintendencia.

29. En un seguro colectivo o de grupo, ¿quién es normalmente el contratante?

1. Cada miembro del grupo que recibe un certificado individual
2. La empresa o asociación que contrata la póliza del grupo
3. El corredor que intermedia la contratación de la póliza
4. El beneficiario designado por cada miembro del grupo

En el seguro colectivo, un empleador, una asociación u otra entidad contrata la póliza para un grupo de personas, y cada integrante recibe un certificado individual. El miembro del grupo es el asegurado, no el contratante; el corredor media pero no contrata para sí; y el beneficiario es quien recibe la prestación, no quien celebra el contrato.

30. En un seguro colectivo, ¿qué es el grupo asegurable?

1. Las personas que el contratante designa como beneficiarios
2. Los corredores autorizados para colocar la póliza colectiva
3. Las personas que cumplen los requisitos de elegibilidad
4. Los siniestros cubiertos durante la vigencia de la póliza

El grupo asegurable está formado por las personas que reúnen los requisitos de elegibilidad fijados en la póliza colectiva, por ejemplo ser empleados o miembros de la asociación contratante. Los beneficiarios son quienes cobran la prestación, los corredores son intermediarios y los siniestros son los hechos que generan la reclamación; ninguno de ellos es el grupo asegurable.

31. En un seguro de accidentes personales, ¿qué caracteriza a un accidente?

1. Una enfermedad de evolución gradual y causa interna
2. Una lesión que el asegurado se causa de forma deliberada
3. Un deterioro del organismo propio del paso del tiempo
4. Un hecho súbito, violento y externo que causa lesión

En accidentes personales, el accidente es un hecho súbito, violento y externo que produce una lesión corporal. Una enfermedad gradual de causa interna, el deterioro natural del organismo y la lesión buscada deliberadamente por el asegurado no reúnen esas características y quedan fuera del concepto.

32. En accidentes personales, ¿qué cubre la cobertura de desmembramiento accidental?

1. La ausencia temporal del trabajo por una enfermedad
2. El fallecimiento del asegurado por una causa accidental
3. Los gastos de internación por una enfermedad grave
4. La pérdida de miembros u órganos por un accidente

El desmembramiento accidental indemniza la pérdida de miembros u órganos del asegurado a causa de un accidente, normalmente con una parte de la suma asegurada según una tabla de la póliza. El fallecimiento corresponde a la muerte accidental, los gastos de internación por enfermedad pertenecen a la cobertura de salud y la ausencia por enfermedad no es un hecho accidental.

33. En un seguro de salud, ¿qué es el máximo vitalicio?

1. El monto máximo que la aseguradora paga por cada evento en un año
2. El tope acumulado que paga la aseguradora en la vida del asegurado
3. La edad máxima hasta la cual el asegurado puede seguir en la póliza
4. El capital máximo que se paga a los beneficiarios por fallecimiento

El máximo vitalicio es el límite acumulado de gastos cubiertos que la aseguradora pagará al asegurado a lo largo de toda su vida bajo la póliza. El límite por evento o por año es otro tipo de tope, la edad máxima de permanencia es una condición distinta y el capital por fallecimiento pertenece a los seguros de vida, no a la estructura de gastos médicos.

34. En un seguro de salud, ¿qué es la red de proveedores?

1. Los médicos, clínicas y laboratorios que tienen convenio
2. Los corredores que la aseguradora autoriza para colocar el seguro
3. Los asegurados que comparten un mismo contrato colectivo de salud
4. Las clínicas que la Superintendencia designa para atender reclamos

La red de proveedores es el conjunto de médicos, clínicas, hospitales y laboratorios que tienen convenio con la aseguradora para atender a sus asegurados, a menudo con pago directo. Los corredores son intermediarios, los asegurados que comparten contrato forman el grupo asegurable y la Superintendencia supervisa pero no designa clínicas para atender reclamos.

35. En un seguro de salud, ¿qué cubre normalmente la cobertura de hospitalización?

1. Una renta diaria por incapacidad para trabajar tras un accidente
2. Un capital que se paga a los beneficiarios por el fallecimiento
3. Una indemnización por la pérdida de un miembro del asegurado
4. Los gastos de internación, como habitación y servicios del hospital

La cobertura de hospitalización paga los gastos de internación del asegurado en una clínica u hospital, como la habitación y los servicios hospitalarios, dentro de los límites de la póliza. La renta por incapacidad, el capital por fallecimiento y la indemnización por pérdida de un miembro son coberturas distintas de personas.